El saldo para la jubilación resulta más útil cuando se relaciona con los gastos que debe cubrir. Esta calculadora sigue la evolución de sus ahorros según el gasto previsto, un rendimiento supuesto y la inflación. Puede agregar el Seguro Social para ver cómo reduce el dinero necesario de sus cuentas. El resultado depende de los datos que ingrese; no predice cuánto vivirá ni cómo se comportarán sus inversiones. Información educativa, no asesoría financiera. Sus datos permanecen en su dispositivo.

¿Cuánto durará mi dinero durante la jubilación?

Empiece con los ahorros que realmente piensa usar para sus gastos de jubilación. Si tiene una reserva para emergencias o dinero destinado a otro propósito, exclúyalo cuando no esté disponible para esos gastos. Puede indicar una necesidad mensual o anual. Incluya impuestos, vivienda, alimentos, seguros y atención médica. Omitir una factura habitual puede hacer que el saldo parezca suficiente para más tiempo del que permitiría su presupuesto real.

El modelo retira el dinero necesario al principio de cada año y después aplica el rendimiento supuesto al saldo restante al final del año. Los gastos aumentan con la inflación elegida. Si el saldo no alcanza para todo el retiro anual, el resultado incluye una fracción estimada de año. Esa fracción ayuda a comparar escenarios; no determina el mes exacto en que se agotaría una cuenta.

“Dura más de 50 años” significa que el saldo no se agotó dentro del horizonte de cincuenta años de la simulación. No significa que dure para siempre. Revise la tabla anual además de la gráfica. Un saldo positivo pero muy reducido al final del período puede dejar poco margen para gastos imprevistos o para una jubilación más larga.

¿Cuánto durarán mis ahorros para la jubilación? Qué cambia la respuesta

El rendimiento inicial de 5% y la inflación de 3% son supuestos ajustables. No son rendimientos prometidos ni pronósticos de inflación. Pruebe un rendimiento menor, una inflación mayor y un gasto mayor por separado. Después combine condiciones menos favorables. Así podrá identificar si su plan depende demasiado de que todos los supuestos se cumplan.

El cálculo es anual y determinista: aplica el mismo rendimiento cada año. Los mercados reales pueden caer al principio de la jubilación y recuperarse después. Cuando se retira dinero, ese orden puede afectar el resultado, aunque el rendimiento promedio parezca similar. La herramienta no calcula por separado comisiones, impuestos, cuidados de largo plazo ni emergencias. Considere su costo esperado al estimar el gasto y mantenga un margen de seguridad.

Para comenzar por el gasto que sus ahorros podrían sostener, consulte la calculadora de retiros para la jubilación. Si todavía aporta a un plan del trabajo, la calculadora de 403(b) permite explorar cómo las aportaciones y la contribución del empleador pueden formar el saldo inicial.

Cómo encaja el COLA del Seguro Social

Puede ingresar un beneficio mensual del Seguro Social y la edad de inicio. Desde esa edad, el beneficio reduce el gasto que debe salir de los ahorros. En el modelo, el importe ingresado comienza a esa edad y después aumenta según la inflación que usted seleccione. Es una simplificación para planificar; no pronostica futuros ajustes por costo de vida ni compara distintas edades para solicitar beneficios.

Use una estimación del beneficio que corresponda a la edad de inicio indicada. Evite contarlo dos veces: no lo reste del gasto si también lo ingresa como beneficio. La calculadora del COLA del Seguro Social explica el ajuste anual publicado y la diferencia entre el beneficio bruto y el pago que queda después de las deducciones de Medicare.

Retiros grandes, impuestos e IRMAA

Un retiro de una IRA tradicional o de un plan del trabajo puede generar ingresos sujetos a impuestos. El dinero disponible para gastar puede ser menor que el importe retirado. Un retiro imponible grande también puede aumentar las primas de Medicare cuando se aplique el período de revisión de ingresos. Consulte los tramos IRMAA de 2027 antes de una distribución extraordinaria o una conversión a Roth.

Esta herramienta no calcula el ingreso imponible, el recargo IRMAA ni el orden más conveniente para usar sus cuentas. El retiro sostenible utiliza un rendimiento real y una fórmula de anualidad con retiros al principio del año. Es un punto de partida para revisar su presupuesto y sus impuestos. Actualice el cálculo cuando cambien sus ahorros, sus gastos o sus circunstancias familiares.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona una calculadora de cuánto durarán mis ahorros?

Resta de los ahorros el gasto que no cubre el Seguro Social opcional y aplica supuestos de rendimiento e inflación cada año. El resultado cambia con los datos y no contempla todos los gastos ni resultados del mercado.

¿Se ajusta el gasto por inflación?

Sí. El gasto aumenta anualmente según su supuesto de inflación. El Seguro Social aumenta con ese mismo supuesto después de la edad de inicio. Los costos y ajustes reales pueden ser diferentes.

¿Qué pasa si el Seguro Social cubre todos mis gastos?

El retiro modelado de los ahorros es cero mientras el beneficio cubra el gasto. El saldo puede cambiar por el rendimiento supuesto. La herramienta no invierte un posible excedente del beneficio.

¿El retiro sostenible está garantizado?

No. Corresponde al período elegido bajo supuestos constantes. Las pérdidas, los impuestos, las comisiones, las emergencias o vivir más allá de la edad objetivo pueden cambiar el importe que puede gastar.

¿Conviene ingresar un retiro mensual o anual?

Use el que le resulte más fácil estimar. El importe mensual se convierte en anual para la simulación. La calculadora no aplica rendimientos de inversión mensuales.

Fuentes

Consulte cada cifra, su estado y fecha de verificación

Última actualización: · Preparado por el equipo editorial de MedicareBrackets.

Educativo; no es asesoramiento financiero. Las estimaciones no son oficiales. Confirme su beneficio, prima de Medicare o situación fiscal con la agencia correspondiente.